一、制定政策的目的

根据《住房公积金管理条例》和《广西壮族自治区住房和城乡建设厅　广西壮族自治区财政厅　中国人民银行南宁中心支行〈关于进一步加大住房公积金支持住房消费力度的通知〉》（桂建金管〔2015〕24号）文件精神，为减轻借款人筹款压力，结合本市实际，现恢复我市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务（以下简称商转公贷款业务）。

二、主要内容解读

问：哪些人符合申请办理商转公贷款业务？

答：借款申请人应符合我市住房公积金贷款资格，并同时满足下列条件：

1．原商贷发放银行同意借款申请人提前还款；

2．借款申请人为原商贷借款人或共同借款人；

3．原商贷尚未结清，借款申请人（含共同借款申请人）个人征信报告显示信用良好（即原商贷在还款期间近1年内无逾期；近1年内无贷款或信用卡连续逾期2期以上，近2年内无贷款或信用卡连续3期累计6期以上逾期；未被列入商业银行监控黑名单内）；

4．申请商转公贷款的房屋位于贵港市辖区，已取得不动产权证书，为借款申请人自住住房，产权清晰无争议，同意以该房屋作商转公贷款的抵押担保；

5．申请办理商转公贷款的房屋仅办理了原商贷抵押登记，无其他抵押、查封、冻结、居住权等权利限制；

6．商转公抵押办理及存续期间，不得新增其他抵押、抵押人或设定居住权；

7．商转公贷款额度不足以全额偿还原商贷剩余本息的，借款申请人须在贷款发放前自筹资金补足差额。

问：王先生未婚，年龄33岁，月缴存额1500，公积金余额2万元，在商业银行贷款余额还有55万元，如果办理商转公贷款，额度怎么计算？

答：因王先生未婚，其贷款额度最高不能超过原商业银行贷款所剩本金余额（55万元），且不能超过规定的住房公积金贷款测算的可贷款最高额度（单方缴存为50万元）。根据贷款额度计算公式（贷款额度＝月缴存额＊12＊距离所退休年龄＋公积金余额＊3）测算王先生贷款额度为60万元，按规定单方缴存最高可贷额度为50万元，则王先生可贷额度应为50万，商业银行贷款余额多出部分（即5万元）需王先生自行补足。

问：我之前在商业银行贷款有多次逾期，进入了银行黑名单，现在能申请商转公贷款吗？

答：不可以。申请商转公贷款，需要满足贵港市住房公积金管理中心的贷款条件，以查询个人征信为准：该笔商贷近一年内无逾期、借款人或其配偶及其他共同借款人贷款或信用卡透支近一年内无连续逾期2期以上或近两年内无连续逾期3期累计6期以上的恶意拖欠记录、无被列入商业银行监控黑名单内的方可申请。

问：我之前申请了住房公积金组合贷款，现在组合贷款商业银行贷款部分可以申请商转公贷款吗？

答：不可以。住房公积金贷款类别包括纯公积金及住房公积金组合贷款，故住房公积金组合贷款里的商业银行贷款部分，也属于公积金贷款业务范围，第一次公积金贷款在未结清的情况下，不能再次申请第二次公积金贷款。

问：异地缴存的可以申请商转公贷款吗？

答：不可以，现有资金目前仅支持本地缴存职工办理商转公贷款。条件允许时中心将根据资金存量、个贷率变化等情况另行通知异地贷款的商转公贷款业务开展时间。

问：二套房可以申请商转公贷款吗？

答：可以，首套房、二套房都可以办理商转公贷款，三套房及以上不能办理。住房公积金贷款住房套数认定标准为：公积金贷款的住房套数按申请人家庭在拟购房所在县（市、区）的住房套数认定。申请人家庭名下只有一套住房，且在全国范围内只使用过一次公积金贷款并已还清的，可再次申请公积金贷款。

问：我在平南县有一套房，使用了住房公积金贷款，目前尚未结清，在贵港市港北区也有一套商业银行住房贷款，打算用商转公，可以吗？

答：不可以，住房套数认定标准为：公积金贷款的住房套数按申请人家庭在拟购房所在县（市、区）的住房套数认定。申请人家庭名下只有一套住房，且在全国范围内只使用过一次公积金贷款并已还清的，才可再次申请公积金贷款。

虽然申请人满足家庭名下只有一套住房，但是还需满足在全国范围内只使用过一次公积金贷款并已还清的条件，方可申请第二次公积金贷款。

问：我在银行贷款的时候是未婚，现在结婚了，想申请商转公贷款，可以吗？

答：可以。如婚前房产，婚后办理商转公贷款时，公积金中心是以借款申请人家庭为主体来审核贷款资格及贷款额度，并重点审核借款申请人家庭的整体还款能力和负债情况，配偶需填写一份自愿声明，同意增加其为共同借款人（仅限为共借人，不能为主借人）。

问：我在银行贷款的时候是已婚，现在离婚了，想申请商转公贷款，可以吗？

答：可以。离婚后办理商转公贷款的，需先自筹资金结清银行贷款，析产完毕之后，才能申请商转公贷款。

问：我在银行贷款的时候用是邮储银行，现在想申请商转公顺位抵押贷款，可以吗？

答：不可以。邮储银行未进驻我中心科（部）承办公积金业务，可以以自筹转贷方式申请商转公贷款。目前进驻市住房公积金管理中心业务科部承办公积金业务的银行的为：

市中心本级：中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、农村商业银行、柳州银行、北部湾银行

港南管理部：工商银行、农业银行

覃塘管理部：建设银行

桂平管理部：中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、

平南管理部：中国银行、农业银行、建设银行、农村信用社

问：为什么商转公需要预约，而且一个银行每天还限号4笔，这样很不方便大家办理业务？

答：理由如下：1．“分批推进、均衡转贷”，科学管控资金流量，防止短期内申请量激增，导致公积金“个贷率”过高，保障全体缴存职工权益。2．“推进服务，提升效能”，每日限额有助于中心提升办理质量，减少职工现场等候时间，维护公平秩序。待资金压力缓解后，我中心会及时优化调整政策。

解读人：　李  燕、邓方圆

联系电话：0775－4558044

解读机关：贵港市住房公积金管理中心